부자 아빠 가난한 아빠(Rich Dad Poor Dad)_로버트 기요사키

돈에 대한 가치관을 바꿔 주는 책

 

돈에 대한 가치관에 많은 영향을 준 책

1. 쥐 경주(rat race,가난의 굴레) 이야기

책의 초반부에 흔하지만 잘못된 신혼부부들의 이야기가 나온다.

 

※흔한 쥐경주패턴

신혼의 단꿈에 젖은 부부가 함께 비좁은 셋방에서 신혼생활을 시작한다.

문제는 셋집이 너무 좁다는 것이다. 두사람은 돈을 모아서 아이들과 함께 살 수 있는 꿈의 보금자리를 사겠다고 결심한다. 그래서 열심히 맞벌이를 하며 직장 생활에 전념한다. 그리고 수입이 점차 늘어난다.

​

하지만 수입이 증가하면서 지출또한 함께 증가한다.

첫번째 지출은 세금이다. 수입이 늘어난 만큼 세금(소득세, 사회보장보험료)이 늘어난다(심지어 만져보지도 못하고 원천징수로 빠져나간다.) 그리고 꿈의 보금자리인 새집을 사기로 결심한다. 이어서 부부는 새 차와 새 가구 새 살림살이를 사서 새집을 단장한다. 그러다 어느날 일어나 보니 부채 부분이 은행 융자와 신용 카드 빚으로 꽉 차 있다. 곧이어 아이가 태어난다. 두 사람은 더 열심히 일한다. 하지만 수입이 늘면서 과세표준에 따라 세금도 증가한다. 이때 대출회사에서 전화가 와서 그들의 최대 자산인 집이 가치가 올랐다고 얘기 한다. 그러면서 <상계대출>을 제안한다. 게다가 주택 융자금 이자는 세금 감면도 된다고 한다. 부부는 주택 융자금으로 신용 카드 빚을 갚는다. 주택 융자금 상환은 30년 이기 때문에 당장의 지출은 줄어든다. 아주 잘한 일인것만 같다.

​

친구가 전화를 걸어 같이 쇼핑을 가자고 제안한다. 세일 기간이라는 것이다. 돈을 절약할 수 있는 찬스인것 같다. 두 사람은 이렇게 얘기한다. "절대로 아무것도 안 사면 돼, 그냥 구경만 하면 되지 뭐" 하지만 혹시 모르니까 신용 카드를 찾아 지갑에 넣는다.....

결혼을 하기 전에 이책을 읽어 정말 다행이라는 생각이 든다. 위 신혼부부처럼은 되지 않아야겠다.

위 이야기의 주인공 부부는 열심히 일 하지만 결국 부부 자신들 보다 다음 세개의 기관을 부자로 만들어 주는 <쥐경주>에 빠진다.

 

1.기업주나 주주 : 기업주나 주주를 부자로 만들고 있다.

2.정부 : 정부는 당신이 보기도 전에 급여에서 자신들의 몫을 빼간다.

3.은행 : 세금다음으로 가장 큰 지출이 융자금과 신용카드 빚일 것이다.

 

그리고 소득이 늘어갈수록 고용주,정부,은행이 점점 더 많은 몫을 차지 할 것이다.

내 노력의 대가가 나와 가족에게 가는법을 배워야 한다. 그러기 위해서는 먼저 부채가 아닌 자산을 사야한다.

이책에서 부채란 지출을 만드는 것이고 자산이란 수입을 가져오는 것으로 정의 한다

​

저자는 크게 6가지의 교훈을 이야기 한다.

 

2. 첫번째 교훈: 부자들은 절대 돈을 위해 일하지 않는다.

가난한 사람들과 중산층 사람들은 돈을 위해 일한다. 하지만 부자들은 돈이 자신을 위해 일하게 한다.

똑똑한 사람은 자기보다 더 똑똑한 사람을 고용한다.

학교가서 열공하고 안정된 직장으로 돈을 버는 시대는 갔다.

학교는 좋은 고용주가 아니라, 좋은 직원들을 기르는 곳

돈에 관한 지식(금융지식)은 초석이다.

회계는 장기적으로 가장 중요한 금융 공부다.

회계는 자산과 부채의 차이, 숫자를 읽는것이 아닌 해석할 줄 알아야한다.

부자는 자산을 산다. 중산층은 부채를 산다.

누군가에게 문언가를 하게 만들고 싶다면 "당신이 그 일을 할 수 있다고는 생각 하지 않습니다."라고 말해라.

 

​

3. 두번째 교훈: 부자들은 자녀들에게 돈에 과한 지식을 가르친다.

​중산층은 부채를 사면서 자산이라 생각하고 부자는 자산을 산다.

부자들은 사치품을 가장 나중에 산다.(자산의 아주 작은 부분만을 사용, 본인에게 주는 선물)

가난한 사람들 일수록 사치품을 먼저 사는 경향이 있다. (부자로 보이지만 점점 더 가난해지는 악순환을 초래)

​

​

4. 세번째 교훈: 부자들은 남을 위해 일하지 않고, 자기 사업을 한다

• 경제적으로 안정을 찾을려면 사업을 해야한다.
• 만약 남 밑에서 일하게 된다면
  당신은 기업주나 주주를 위해 일한다 : 기업주나 주주를 부자로 만들고 있다.
  당신은 정부를 위해 일한다 : 정부는 당신이 보기도 전에 급여에서 자신들의 몫을 빼간다.
  당신은 은행을 위해 일한다 : 세금다음으로 가장 큰 지출이 융자금과 신용카드 빚일 것이다.
• 수입의 증가가 자산획득에 사용되지 않으면 다른 사람만 더 부자로 만들 뿐이다.
  집에 가지고 오는 순간 가치가 사라지는 부채나 개인 적 소장품은 사지마라.
  ex)새차는 시동을 거는 순간 25%의 감가가 발생
• 글쓴이가 생각하는 사업: 주인은 나지만 내가 없어도 운영되는 사업(내가 오랜 시간을 투자하면 사업이 아니라 직업이다), 주식, 펀드, 어음, 채권, 부동산, 저작권, 특허 등
• 돈은 신주 발행에서 나온다(투자에 대한 지식이 있으면 위험성이 줄어든다)
• 부동산은 작게 시작해서 크게 늘린다, 소비에 대한 납세를 연기한다 그리고 7년이상 보유하지 않는다.
• 회계와 현금관리를 더 잘 알수록 투자분석을 더 잘하고 내 회사를 더 잘 시작하고 구축한다
  (글쓴이는 해병대와 제록스사에서 일을 하며 주식과 부동산을 거래했다)

​

5. 교훈4: 부자들은 세금의 원리와 기업의 힘을 안다.

​

· 세금의 역사 

1. 영국과 미국에는 원래 세금이 없었다. 때때로 전쟁을 앞두고 임시세금을 부과하는 정도였다.

2. 헌법 개정을 통해 부자들에게만 세금을 부과했다.

    (대중은 로빈후드이론에 따라 부자들을 벌주길 바랬다.)

3. 공무원들은 당해 예산을 남기면 다음해 예산이 줄어드므로 예산을 모두 다 사용했다.
    (이 점은 현재와 다를게 없구나)

4. 때문에 정부는 갈수록 더욱 많은 세금을 필요로 하고 과세 가이드 라인을 낮춰 서민들에게 까지 과세했다.

5. BUT, 부자들은 세금을 피하는 새로운 규칙(합법적 기업구조의 힘)을 발견하고 세금을 피한다.

6. 결국 세금은 중산충에게 가장 무겁게 부과되고 있다.(이게 나다....내 돈...)

 즉, 매일 아침 부지런히 일터에 가고 세금을 내는 사람들은 부자가 될수 없다. 그러므로 기업을 소유해 세금을 줄여야 한다..

 

-세관공무원이 가장 무섭다.

-기요사키는 부동산 지주회사 설립 3년만에 제록스의 수입보다 많아짐(첫 보상으로 포르쉐를 구입)

-그저 열심히 일하는 것은 낡은 선택이다

 

<금융IQ>의 4가지 구성요소

1.회계지식

제국(사업)을 건설하기 위해 필수, 관리할 돈이 많아질수록 정확도(고급회계 지식)가 필요

2.투자지식

돈을 버는 과학, 창의적 지식(우뇌), 전략과 계획이 포함

3.시장에 대한 지식

수요와 공급의 과학, <기술적 시장>(감정적 시장) : 크리스마스의 또봇 인형이 부족해 가격이 폭등하는 현상, 이는 주식 부동산 채권에도 같이 적용, <근본적 시장>(경제적 의미의 시장) 현재 시장 상황에 투자를 해야하는지 아닌지

4.법률지식

1)기업의 세금 혜택

경비처리를 하면 사용한 만큼을 제외하고 소득세를 낸다 ex)보험, 자동차, 헬스클럽 회원권, 항공권등

2)기업을 소유하여 소송에서의 보호를 받음

부자들은 기업을 통해 모든걸 통제하지만 소유하지 않으므로 소송에서 보호 받는다.

​

6. 교훈5: 부자들은 돈을 만든다.

모르는것은 가장 큰 리스크이다. 아는 것이 가장 큰 재산이다.

​

​

7. 교훈6: 부자들은 돈을 위해 일하지 않고, 배움을 위해 일한다.

-세일즈와 마케팅을 해보아라

-다양한 분야를 배우고 경험하라. 전문성을 키울수록 선택의 폭이 좁아진다.

(석박사과정은 선택의 폭을 좁힘, 사내 여러분야 또는 다른 직종을 경험해라

ex)회사에서는 능력있는 사람을 부서를 이동시키며 사업시스템의 모든 측면을 배우게 함)

​

성공에 필요한 주요관리 기술

1.현금 흐름의 관리

2.시스템의 관리(자신과 가족과의 시간도 포함)

3.사람 관리

​

가장 중요한 전문 기술은 판매와 시장에 대한 이해(고객이건, 직원이건, 상사이건, 배우자이건, 아이들이건, 다른 사람들과 의사 소통 할수 있는 능력이 성공의 기본 기술) 기요사키는 이를 위해 강연 교육용 테이프를 구매 했다.

어떤 기술보다 세일즈와 마케팅 기술이 중요하다

​

​

​

8. 사람들이 부자가 되지 못하는 5가지 이유

1.두려움

리스크를 두려워하지 말고 공부해서 리스크를 컨트롤 하자, 그래도 실패한다면 실패요인을 찾고 분석하자 이는 다음 성공을 위한 큰 교훈이다.

​

2.냉소주의

시도도 한번 해보지 않은 냉소주의자들의 걱정을 귀담아 듣지 말아라.

​

3.게으름

평생 이대로 살아도 좋다면 게을러도 된다. 하지만 욕심이 있다면 부지런해져라.

​

4.나쁜습관

나쁜 습관들을 가장 먼저 청산하자 ex)청구서를 가장 먼저 처리하는 습관

​

5.거만함

모름을 받아들이고 무지하다는 것을 깨달을 때 그 분야의 전문가나 관련 서적을 찾아서 공부하라.

​

9. 부자가 되기 위해 갖추어야 할 10가지 힘

1. 정신의 힘(마인드 셋)

강력한 이유나 목적이 없으면 삶에서는 무엇이든지 얻기 어렵다.

​

2.선택의 힘

미래에 부자가 될지, 가난한 사람이 될지, 중산층이 될지 선택 할 수 있다.

인구의 90%에게 부자가 되는 것은 너무나 골치 아픈 일이다. 그래서 중산층와 가난을 선택한다.

우리는 시간과 돈, 그리고 무얼 머릿속에 넣을지 선택한다.

​

먼저, 교육에 투자하라. 세미나에 참석하고 강의를 들어라.

기요사키는 피터린치의 테이프를 20번 이상 듣고 경험과 지식에서 놀라운 깊이와 통찰력을 얻었다. 그리고 예전의 사고방식과 함께 피터 린치의 사고방식을 어떤 문제나 흐름을 분석할때 사용했다. <피터린치라면 어떻게 할까? 도널드 트럼프라면, 워런 버핏이라면, 조지 소로스라면?>

​

3.협조의 힘

친구들을 세심하게 선택하라.

​

4.빠른 배움의 힘

글쓴이는 26에 <경매 부동산을 사는 방법>이라는 주말강좌를 들었다. 그리고 수백만달러를 벌었다. 그리고 경매가 레드오션이 되자 <파생 상품과 현물 옵션 거래> 강좌에 참석해 돈을 벌었다.

즉, 오늘날 세상은 계속해서 바뀌므로 기존의 지식은 금방 낡은것이 된다. 시대에 따라 새로운 것을 끊임 없이 배워라

​

5.자기 통제의 힘

자기통제의 부족이 부자와 가난한 사람, 중산층을 구분 짓는 가장 중요한 요인

소비억제(새차, 해외여행)

소비를 해서 남을 배불리지 말고 자산을 사서 자신에게 지불하라.

많은 빚을 지지마라. 먼저 자산을 구축하고 큰 집과 좋은 차를 사라.

빚 압박이 높아져도 저축한 돈이나 투자한 돈에는 손대지 마라. 촉박할때 천재성이 나타난다. 그러면 돈을 버는 능력도 높아지고 금융 지능도 높아진다.

​

6.중개인들에게 잘 지불해라.

중개인들이 중간 수수료만 먹는 기생충이라 생각 할 수도 있지만 그렇지 않다.

월급쟁이가 아닌 능력있는 프리랜서 중개인들을 활용해라.

​

7.공짜로 무언가를 얻는 힘: 인디언식 주기를 하라

투자회수율 이상의 것을 얻을 수 있어야 한다. ex)레이 크록이 맥도날드 체인점을 팜으로 공짜 부동산을 얻음

​

8.초점의 힘

돈을 만드는데 초점을 맞춰라.

 

9.신화의 힘: 영웅의 필요성

영웅은 우리에게 자극을 주고, 그들처럼 행동하게끔 한다.

​

10. 주는것의힘

무언가가 부족하거나 필요하다고 느낄때마다 먼저 원하는 것을 주어라 그러면 푸짐하게 돌아올 것이다.

ex)미소, 가르침 등